多くの人々は金融危機とその影響について耳にしますが、実際には金融危機の発生につながった実際の状況については認識していません。
この記事では、3 つの主要な金融危機と、これらの危機を引き起こした実際の状況について説明します。
しかし、まずは金融業界の危機の定義と一般的な原因から始めましょう。
経済危機
言葉が示すように、金融危機とは資産価値の予期せぬまたは突然の下落のことです。
この急激な価値の低下は金融機関の流動性不足につながり、その結果、企業が負っている債務を返済できなくなり、多くの企業が閉鎖に追い込まれます。
金融危機の原因
金融危機の原因はいくつか考えられます。その中には以下のようなものがあります。
大規模な金融危機とその実態
このセクションでは、最近発生した 3 つの主要な金融危機と、実際に何が起こったかについて説明します。
2008年の世界金融危機
過去約 100 年間で、2008 年の世界的金融危機が最大の不況と影響をもたらしたことは周知の事実です。
経験した悲惨な結果は、1970 年代にコミュニティ開発法から始まった一連の出来事の結果でした。
この法律は銀行に信用要件の緩和を義務付け、これがサブプライム住宅ローンの道を開き、後に繁栄に失敗した。 （低所得者にも融資を受けやすくするために施行されましたが、金利は高くなりました）。
2007年のサブプライム住宅ローンの融資失敗が危機の始まりとなり、世界的な金融危機へと拡大した。
その影響で、2008年にリーマン・ブラザーズやベア・スターンズなどの巨大投資銀行が破綻し、その後5年間にわたって他の銀行にも波及し、それらの銀行の閉鎖につながった。
この被害の拡大を阻止しようとする他のあらゆる試みは失敗し、世界経済は深刻な不況に陥りました。
このことから、2008 年の世界的金融危機の主な原因の 1 つは、規制システムの失敗によるものであると結論付けることができます。
2014年のロシア金融危機
石油と天然ガスの販売に大きく依存していた安定したロシア経済 （ロシア政府の収入のほぼ半分がこの手段によって生み出されたため） ウラジミール・プーチンの指導の下、2014年にすぐに打撃を受けました。
2014年6月、原油価格が1バレル当たり$100の閾値から60%以上下落し、ロシア経済は深刻な影響を受けました。
世界的な原油価格の下落はロシア経済に影響を与えただけでなく、ロシアの指導者が侵攻し、ウクライナからクリミアを奪い取ったことで、問題はさらに深刻化した。この行動は、米国政府、ヨーロッパ、その他の国々から経済制裁を招いた。
金融機関は資本と現金の面でロシアとの関係を断ち始め、積極的な通貨拡張につながった。 （拡張政策は、政府の直接的な財政赤字支出または企業や消費者への融資の増加を通じて経済に資金を注入することで、企業投資と消費者支出を促進することを目的としています。 ソース： インベストペディア) ロシア政府からの圧力により、インフレが発生し、ロシアの銀行に甚大な損失が発生した。
この影響により、ロシアのGDPは2%減少しました。その後、世界銀行によると、ロシア経済は2017年に回復し、年間1.5%の成長を記録しました。
パンデミックと2020年の金融危機
2020年に世界中で疫病が流行し、多くの人々が早すぎる死を迎えたことで、金融システムも衰退し、すべてが停止したかに見えました。
この法律の施行により、いくつかの移動/旅行制限が施行され、世界的な供給と需要の連鎖に大きな影響を与えました。
投資家たちは、この事態がもたらす結果、状況を取り巻く不確実性、そして世界経済の将来に対する恐怖に駆られ、世界中の株式市場で急激な売りが起きた。
S&P 500 でさえ、2020 年 2 月 12 日から 2020 年 3 月 23 日までの約 1 か月の間に、その価値は約 30% 失われました。ダウ ジョーンズも、1 日で 2,000 ポイント以上下落する最悪の日を経験しました。この期間中、ダウは合計価値の約 37% を失いました。
結局、政府は対応し、市場が史上最高値を記録し、2020年末から2021年末にかけて市場が急速に回復するのに貢献しました。
このことから、今回の流行によって引き起こされた金融危機の主な原因は、投資家の不確実性の結果であったと推測できます。
結論
結論として、これら 3 つの主要な金融危機を詳しく調べると、その根本的な原因に共通点があることに気付くでしょう。
規制システムの崩壊、資産の過大評価、群集行動の影響は、金融業界の不十分さを示しています。
これらの教訓は、将来の金融危機のリスクを軽減するために、標準的な規制枠組み、多様化した経済、そして揺るぎない投資家の信頼が必要であることを明らかにしています。
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