Crisis financiera y situaciones reales

Mucha gente escucha hablar de la crisis financiera y sus efectos y en realidad no se da cuenta de la situación real que ocurrió y condujo al estallido de la crisis financiera.

En este artículo aprenderá tres crisis financieras importantes y las situaciones reales que llevaron a estas crisis.

Pero primero, comencemos con la definición y las causas generales de la crisis en la industria financiera.

Crisis financiera

Como sugiere el término, una crisis financiera es la caída inesperada o repentina del valor de los activos.

Esta repentina disminución del valor provoca escasez de liquidez en las instituciones financieras y, como resultado, la incapacidad de pagar la deuda de las empresas conduce al cierre de muchas empresas.

Causas de la crisis financiera

Varios factores pueden ser la causa de la crisis financiera. Entre estos se encuentran;

  • Fallo/ausencia de un sistema regulatorio
  • Sobrevaloración de activos
  • Incertidumbre de los inversores 
  • Comportamiento de manada donde los grandes inversores y los bancos de inversión trabajan mano a mano sin una coordinación adecuada entre ellos

Gran crisis financiera y situaciones reales

En esta sección, analizaremos tres crisis financieras importantes y recientes que ocurrieron y lo que realmente sucedió.

La crisis financiera mundial de 2008

No es ninguna novedad que en aproximadamente los últimos 100 años, esta crisis financiera global de 2008 haya sido la que ha tenido las mayores recesiones y consecuencias.

Las desastrosas consecuencias experimentadas fueron el resultado de la secuencia de acontecimientos que se desarrollaron y que comenzaron allá por los años 1970 con la Ley de Desarrollo Comunitario.

Esta ley requirió que los bancos relajaran sus requisitos crediticios y esto dio paso a las hipotecas de alto riesgo que luego no lograron prosperar. (Se aplicó para que los préstamos fueran accesibles a aquellos con menores ingresos, pero venía con una tasa de interés más alta).

El fracaso crediticio de las hipotecas de alto riesgo en 2007 inició la crisis y se expandió hasta convertirse en una crisis financiera global.

El efecto hizo que grandes bancos de inversión como Lehmann Brothers y Bear Stearns colapsaran en 2008, lo que tuvo un efecto dominó en otros bancos durante los siguientes cinco años y condujo a sus cierres.

Todos los demás intentos de limitar la propagación de este daño fracasaron y luego la economía global cayó en una profunda recesión.

De esto se puede concluir con seguridad que una de las principales causas de la crisis financiera mundial de 2008 fue el resultado de un sistema regulatorio fallido.

La crisis financiera rusa de 2014

La estable economía rusa que dependía en gran medida de la venta de petróleo y gas natural (ya que casi la mitad de los ingresos del gobierno de Rusia se generaron a través de este medio) bajo el liderazgo de Vladimir Putin pronto sufrió un golpe en 2014.

En junio de 2014, cuando los precios del petróleo cayeron más de 60% desde el umbral de $100 por barril, la economía rusa se vio gravemente afectada.

Esta caída mundial del precio del petróleo no sólo afectó a la economía rusa, sino que el problema también se agravó cuando su líder gobernante invadió y arrebató Crimea a Ucrania. Esta acción atrajo sanciones económicas por parte del gobierno de Estados Unidos, Europa y otros países.

Las instituciones financieras comenzaron a cortar lazos con Rusia en términos de capital y efectivo, lo que condujo a una agresiva expansión monetaria. (La política expansiva tiene como objetivo impulsar la inversión empresarial y el gasto de los consumidores inyectando dinero en la economía, ya sea a través del gasto deficitario directo del gobierno o de un aumento de los préstamos a las empresas y los consumidores. fuente: investopedia) del gobierno ruso. Esta acción provocó inflación y pérdidas calamitosas entre los bancos rusos.

Este impacto provocó una caída de 2% en el PIB de Rusia. La economía rusa se recuperó posteriormente en 2017 con un crecimiento anual de 1,5% registrado según el Banco Mundial.

La crisis financiera de la pandemia-2020

Un brote de pestilencia en el año 2020 que provocó la muerte prematura de muchas personas en todo el mundo también provocó un declive del sistema financiero y parecía que todo se estaba paralizando.

La aplicación de esta ley dio lugar a la aplicación de varias restricciones de movimiento/viaje que a su vez tuvieron un impacto significativo en la cadena global de oferta y demanda.

Los inversores temían las consecuencias de esto, la incertidumbre que rodea la situación y el futuro de la economía mundial. Esto provocó una fuerte liquidación en los mercados de valores de todo el mundo.

Incluso el S&P 500 en el intervalo de aproximadamente un mes, entre el 12 de febrero de 2020 y el 23 de marzo de 2020, perdió alrededor de 30% de su valor. ¡El Dow Jones también vivió sus peores días, donde cayó más de 2.000 puntos en un solo día! ¡Durante este período el Dow Jones perdió alrededor de 37% de su valor total!

Al final, el gobierno respondió y ayudó a que el mercado se recuperara rápidamente hacia finales del año 2020 y 2021, cuando los mercados alcanzaron máximos históricos.

De esto se puede inferir que la causa principal de las crisis financieras provocadas por este brote fue el resultado de la incertidumbre de los inversores.

Conclusión

Para concluir, cuando se examinan de cerca estas tres grandes crisis financieras, se observan puntos comunes en sus causas fundamentales. 

El colapso de los sistemas regulatorios, la sobrevaluación de los activos y la influencia del comportamiento gregario muestran las deficiencias de la industria financiera. 

Estas lecciones revelan la necesidad de marcos regulatorios estándar, economías diversificadas y una confianza inquebrantable de los inversores para mitigar el riesgo de futuras crisis financieras.

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